許多人向我諮詢理財、投資建議，他們的職業、年齡、財產、與收入截然不同，期望的財富值也大相徑庭。這些人中，一小部分是因為錢太多而煩惱，而大部分則是夢想成為有錢人。
好好分類你的錢
要設計適合自己的「理財系統」，得先將你的錢分類好，但不應按面值，而要按用途來分類。一旦劃分好金錢的用途，再替各種用途準備各自的存摺。如果聽到這你還有點霧煞煞，就想一下家裡的用水情況，或許會比較好理解。
水塔裡的水會從不同的管道流入廚房與浴室。流入廚房的水專供洗碗和飲用，流入浴室的水專供洗漱和沖馬桶。雖然都是水，但按各自的用途在不同的空間各司其職。想想如果家裡只有一個自來水管和一個水龍頭有多不方便。
我們的月收入就和水塔裡的水一樣，雖然都是錢，但是用途大為不同。所以只用一本存摺管理所有的支出和投資會非常麻煩。如果能夠根據錢的用途使用不同的存摺管理，就會方便許多。
現在，讓我們劃分錢的4種用途：固定支出、變動支出、備用資金，以及投資。為了能妥善管理這4個用途，你需要4本存摺：
• 薪資存摺：領取薪水以及管理固定支出
• 消費存摺：管理變動支出
• 備用存摺：管理備用資金
• 投資存摺：管理投資
試想一下，如果一個企業的CEO不知道他的企業每個月賺了多少（賣出），支出了多少（費用），最終剩下了多少（利潤），這個企業可說岌岌可危。我們每個人都是經營自己家庭的CEO或會計，採用自己覺得方便的方法理財，比四處打聽高收益基金所帶來的收益更多。哪怕是多儲蓄1元，也可帶給家庭超過1元的收益。假設你適當地理財，一年內多儲蓄了15,000元，這筆錢等於是按目前的利率投資30萬元才可獲得的收益。可別小看了。
第1本存摺：薪資存摺
薪資存摺是領取薪水及管理固定支出的存摺。
「管理固定支出」是指自動扣款繳納包括貸款償還利息、公寓管理費、各種公共費用、子女補習費、保障型保險費等。
適用於薪資存摺的金融商品要具備可以隨時存取和自動扣款繳納的功能，因此銀行的儲蓄存款或綜合帳戶比較適合拿來運用。
第2本存摺：消費存摺
消費存摺的目的是管理變動支出（每月所需的生活費用），隨著用途的不同，支出的金額會有一定的變動。存入這個存摺裡的錢，主要用於支付日常飲食的費用、交通費、休閒費等。
日常消費時盡量不要使用信用卡，多使用開立消費存摺的金融卡或現金。從管理支出的角度來說，使用可以即時支出、即時確認交易明細的金融卡，更便於管理。
到下一次自動轉帳生活費之前，如果消費存摺中還有餘額，就把餘額全部轉到備用存摺裡作為備用資金。生活難免偶爾會花費得比平時還多一點，或必須繳付財產稅、汽車保險費或休假的費用，所以當消費存摺不夠時就可以從備用存摺提領。備用資金不僅可以用來預防非常時期，也可以解決這類問題。
適用於消費存摺的金融商品需具有存取功能。因此，發行金融卡的銀行儲蓄存款或綜合帳戶是較合適的選擇。
第3本存摺：備用存摺
備用存摺是管理備用資金的存摺，平時需存入充足的備用資金，發生意想不到的事情而需要支出一筆高額的費用，或用於繳付財產稅、汽車保險費、休假或過節的花費等季節性支出發生時才能使用。
備用資金最好保持在月平均支出金額（固定支出＋變動支出）的3倍以上。如果很難做到這一點，也要確保一定的金額在裡面。
適用於備用資金的金融商品要具有可以隨時存取的功能。因此，即使存一天也會有利息的綜合帳戶是較適合的選擇。
第4本存摺：投資存摺
投資存摺是管理投資的存摺。當投資零存整付存款、基金、變額年金保險等金融商品時，能方便自動轉帳。因此，將所有金融商品的自動轉帳日期設置為同一天或相近的日期，會較容易管理。
你可能在依此重新設計自己的理財系統後，遇到一些管理麻煩，尤其是剛開始的幾個月，可能還會操作失誤。但我向你保證，用不了多久，你會發現這是一套非常便利的理財系統。
設計適合自己的理財系統
希望你參照下面的順序，設計出屬於自己的理財系統。在這裡我主要是以銀行為主要交易媒介。
• 首先，選擇一家銀行辦理4本存摺。
• 開一個儲蓄存款帳戶作為薪資存摺（如果是上班族，大家都會有一個帳戶，所以沒有必要特地開戶）。
• 開一個儲蓄存款帳戶作為消費存摺，並申請該帳戶的金融卡。
• 開一個儲蓄存款帳戶作為投資存摺。
• 開一個MMF帳戶作為備用存摺。
• 為了便於管理和操作，將所有帳戶皆申請可使用網路銀行。
多多關心你的「4本存摺」
每年至少檢查一至兩次理財的情況，主要是為了確認收入中存了多少錢、和上一年比起來增加了多少淨資產。確認後如果覺得沒有充分儲蓄，就要分析原因，努力改善。
儲蓄該占收入的多少百分比並沒有統一標準，而是要根據個人條件來調整。
這是個人的目標也是發揮自制力的成果。每個人的生活方式不同，每個人能夠儲蓄的最大額度也只有自己最清楚。但若碰到難以判斷個人的金融投資和收支情況是否出問題時，就有必要諮詢專家顧問，或許可以得到一些好辦法。
書籍資料
書名：四本存摺穩穩賺，小薪也能變大錢
作者：高敬鎬
譯者：崔英梅
發行日期：2012年11月28日
出版社：就是創意
原文: 想變成有錢人 一定要有這四本存摺
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